Перечень документов для оформления банкротства физ лиц. Какие документы необходимы для оформления банкротства физического лица

15.03.
2017

В этой статье мы предлагаем Вашему вниманию полную инструкцию по самостоятельному сбору документов для подачи объявления о признании несостоятельным (банкротом) физического лица.

Введение: Ст. 213.4. Закона о несостоятельности (банкротстве) достаточно подробно регламентирует перечень документов, необходимых для подачи заявления. Это весомый перечень, и от того, насколько все документы будут правильно собраны, зависит, будет ли Ваше заявление принято или будет обездвижено (в худшем случае можно получить отказ). Необходимо четко понимать, что их сбор потребует от Вас как весомого количества времени, так и финансовых затрат. Сами документы можно поделить на 6 основных блоков - Личные документы, Судебные документы, Банковские документы, Справки из государственных органов, Документы с места работы, Прочие. Также они будут делиться на срочные (с ограниченным сроком действия) и бессрочные.

Блок 1 «Личные документы»

Как правило, относящиеся к данному блоку, есть в наличии, но бывает, что какой-либо документ утерян, или его вообще не получали. В таком случае необходимо, в первую очередь, заняться восстановлением этих документов и только потом приступать к сбору оставшихся документов. Это обусловлено тем, что хоть получение (восстановление) тех или иных документов процедура законодательно регламентированная по времени, в нашей стране может быть всякое, а, к примеру, справки из банков, имеют ограниченный срок действия.

К личным документам относятся:

1. Паспорт гражданина РФ;

3. СНИЛС;

4. Свидетельство о заключении брака (при наличии);

5. Свидетельство о расторжении брака (если развод состоялся не позднее 3 лет до момента подачи заявления);

6. Свидетельство о рождении на всех несовершеннолетних детей.
При наличии движимого или недвижимого имущества, а так же сделок с ним за последние 3 года:

7. Свидетельство о праве собственности на все объекты недвижимости (при наличии);
8. Паспорт ТС (на автотранспортные средства);

9. Договоры купли-продажи по всем сделкам за последние 3 года.

После того, как Вы убедитесь, что все личные документы в порядке, можно переходить к боку 2 и 3. Работа по ним может идти параллельно.

Блок 2 «Банковские документы»

Данный блок включает в себя документы, которые необходимо получить во всех кредитных организациях, с которыми у Вас есть официально оформленные взаимоотношения, в основном, это конечно банки. Также могут быть займы в микрофинансовых организациях (МФО), электронные кошельки. Нужно четко понимать, что на основании этих документов, суд будет принимать решение о соответствии Вашей финансовой ситуации статусу несостоятельности (банкротства). Документы в данном блоке можно поделить на 2 вида:

Кредиты, займы, являющиеся Вашими обязательствами (Кредит);
- дебетовые счета, вклады, электронные кошельки (Дебет).

По таким финансовым продуктам, как кредиты, предоставляются следующие документы:

1) Документ, подтверждающий факт возникновения обязательств. Это кредитный договор или анкета-заявление, если сделка совершалась через оферту (самый распространенный вариант при выдаче кредитных карт). В идеале он должен быть у Вас на руках, это Ваш экземпляр, который Вы получаете при подписании. Но часто бывает, что он по каким-либо причинам утерян, в таком случае его необходимо заказать. Сроки его предоставления, как правило, от недели до месяца. Большинство банков предоставляют их за плату. Этот документ является бессрочным.
2) Выписка о движении денежных средств по счету за последние 3 года. Это документ, отражающий даты, назначения, сумму всех списаний и начислений по счету. Этот документ имеет срок действия – ОДИН месяц.

3) Справка о состоянии задолженности на текущий момент. На основании этой справки заполняется приложение № 1 «Список кредиторов», неотъемлемая часть заявления в суд, в котором указывается общая сумма задолженности, просроченная задолженность, начисленные штрафы и пени. Соответственно справка из банка должна содержать эти сведения. Стандартные справки некоторых банков содержат лишь общую сумму задолженности, поэтому обращаясь в банк, необходимо это учитывать и уточнять у менеджера как Вам получить такую информацию. Этот документ имеет срок действия – ОДИН месяц.

По таким финансовым продуктам, как счета вклады, предоставляются следующие документы:

1) Выписка о движении денежных средств по счету за последние 3 года. Этот документ имеет срок действия – ОДИН месяц.

2) Справка о состоянии счета на текущий момент. Этот документ имеет срок действия – ОДИН месяц.
Нужно помнить, что предоставить в суд полную и достоверную информацию, это Ваша прямая обязанность. Поэтому необходимо взять в банке справку о наличии всех счетов, вкладов и кредитных продуктов в этом банке. Вполне может быть, что вы забыли о каком-либо счете или кредитной карте. Данная информация обязательно выявится в ходе процедуры и такая забывчивость может иметь очень негативные последствия, вплоть до прекращения процедуры. У очень небольшого количества банков есть такая форма справки. Поэтому такую справку, скорее всего, придется запрашивать. Получив эту справку, обязательно сверьтесь по каждому ли из счетов Вам предоставили выписку и справку, по каждому ли кредитному продукту Вам предоставили полный пакет документов. Данные справки и выписки тоже могут быть платные и имеют срок действия - ОДИН месяц.

Перед тем, как идти по банкам, необходимо запастись терпением, так как придя в банк, Вы будете иметь дело с менеджером, который может оказаться молодым, начинающим специалистом, не совсем компетентным. Также Вы будете просить нестандартные документы, что может вызывать у сотрудника чувство замешательства и, как следствие, вполне естественную реакцию и желание от Вас избавиться, рассказав, что банк не может или не предоставляет такие документы. Соответственно не все менеджеры знакомы с правовой стороной (законами), регулирующим взаимоотношения кредитной организации и клиента, Также сбор банковских документов имеет свои особенности и нюансы. Отсюда следующие советы:

1. Если у Вас утерян договор (анкета-заявление) и Вам необходимо заказать копию, обязательно уточните в банке сроки предоставления всех документов по вышеперечисленному списку. Нужно помнить, что копия договора это бессрочный документ, и его Вам могут предоставлять месяц, а справки и выписки имеют срок действия. Если справки и выписки банк предоставляет тут же при обращении (в большинстве случает так и бывает), то закажите сначала договор и справку о наличии счетов и кредитов, и уже при получении копии договора на руки, возьмите справки и выписки.

2. Используйте официальный документооборот. Идите в банк с уже готовым заявлением, где в описательной части подробно написано, что именно Вам нужно и в какой форме. Заявление должно быть в 2-х экземплярах, один экземпляр остается у Вас с отметкой сотрудника банка о принятии, с обязательным указанием даты принятия. Может быть такая ситуация, что сотрудник банка сообщит Вам о том, что банк принимает обращения только по установленной банком форме. На самом деле законодательство дает четкие указания, что Вы можете обратиться в Банк с заявлением, при этом оно не ограничивает Вас по форме этого заявления. Изучите заявление банка, если оно позволяет Вам запросить именно то, что Вам нужно, нет смысла спорить и тратить нервы, но конечно же просите снять с этого заявления копию с отметкой банка о принятии и выдать Вам. Если же нет, настаивайте, чтобы приняли Ваше заявление. Как компромисс, можно указать в заявлении по форме банка «Прошу Выдать документы, согласно прилагаемого мною заявления» и приложить это заявление к форме банка. В таком случае обязательно убедитесь, чтобы на Вашем экземпляре заявления оказалась отметка банка о принятии. Помните, если у Вас есть официальное обращение в банк, то и банк также должен Вам официально ответить - удовлетворить Ваше обращение и предоставить все запрашиваемые документы. Либо, в случае, если банк не способен Вам их предоставить, то дать официальный письменный отказ с указанием причины отказа. Это будет официальный документ, который Вы сможете предоставить в суд. Доводы, что Вам в банке Петя или Оля отказались предоставлять документы, в устной форме, для суда не будет являться аргументом.

3. Как уже говорилось выше, Вы вполне можете столкнуться с непониманием или неопытностью сотрудника банка. Конечно, стоит спокойно ему объяснить, что у Вас есть право запросить те документы, которые Вам необходимы и в той форме которая Вам необходима, так как Вам эти документы нужно будет предоставить в суд. Если Вы столкнулись с полным непониманием, не тратьте время и попросите пригласить руководителя отделения и уже ему объясните, что Вам необходимо и зачем.

4. Помните, что все документы, которые Вы получаете в банке, должны быть ОБЯЗАТЕЛЬНО заверены банком.

5. Если Вам в течении длительного срока, более одного месяца, не предоставляют запрошенные Вами документы и не объясняют внятных причин, Вы всегда можете позвонить в службу контроля качества, которая есть практически в каждом банке. Также Вы можете написать жалобу в Центробанк.

6. Также может быть, что несмотря на Ваше заявление, Вам предоставили не те документы или неполноценную информацию. В таком случае сотрудник банка может попросить написать новое заявление. Помните, что Вы этого делать не обязаны, у Вас на руках уже есть заявление (конечно же с отметкой банка), требуйте полноценный ответ по нему.

Блок 3 «Судебные документы»

Если Вы знаете, что Ваша задолженность перед кредитной организацией, была просужена и у Вас на руках нет Решения суда, обязательно необходимо обратиться в суд и получить копию Решения суда. Как правило, здесь не возникает никаких проблем. Также обязательно проверьте наличие исполнительных производств у судебных приставов на Ваше имя.

Это сделать достаточно легко, необходимо зайти на сайт http://fssprus.ru/ , ввести ФИО и дату рождения, а также обязательно указать запрос по всем регионам. При наличии исполнительных производств, необходимо обратиться к приставам и взять исполнительные листы по каждому производству. Помните, что если задолженность просужена и есть исполнительные производства, а судья при рассмотрение Вашего заявления это обязательно проверит, Вы должны предоставить все соответствующие документы.

После прохождения 2 и 3 Блоков, можно переходить к 4 и 5 блоку.

Блок 4 «Справки из государственных органов»

В стандартный пакет справок из государственных органов входят следующие документы:

1. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП). Данный документ показывает наличие/отсутствие зарегистрированного на Вас недвижимого имущества. Такую выписку можно заказать в любом многофункциональном центре (МФЦ). Стоимость такой выписки составляет 1 500 рублей. Срок изготовления - 9 рабочих дней. Срок действия – ОДИН месяц.

2. Справка из налоговой о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам. Данная справка заказывается в Вашей налоговой по месту регистрации. Если у вас нет задолженности, то Вам выдадут справку об ее отсутствии, в случае наличия задолженности, или наоборот, излишне уплаченных денежных средств, Вам выдадут справку о взаиморасчетах по налогам и сборам. Срок предоставления такой справки до 7 рабочих дней, она является бесплатной.

3. Справка из ГИБДД о наличии/отсутствии зарегистрированных на Вас транспортных средств. Справка выдается при обращении. Срок действия – ОДИН месяц.

4. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (форма СЗИ-6). Предоставляется любым отделением пенсионного фонда, выдается при обращении. Потребует от Вас наличия при себе СНИЛС. Является бесплатной, срок действия – ОДИН месяц.

5. При отсутствии официального трудоустройства на момент подачи заявления, в обязательном порядке предоставляется справка из Центра занятости, подтверждающая состоите ли вы на учете и получаете пособие или нет.

6. Справка о наличии/отсутствии статуса Индивидуального предпринимателя. Предоставляется налоговой. Является бесплатной, срок действия – 5 ДНЕЙ. Данную справку необходимо заказывать в последнюю очередь, при наличии полностью собранного пакета документов. Срок изготовления - 5 рабочих дней.

Блок 5 «Документы с места работы»

В данном блоке речь идет о 2 документах:

1. Копия трудовой книжки. Заказывается в отделе кадров у Вашего работодателя. Обязательно должна быть заверена. Поскольку срок действия документа ОДИН месяц, обязательно в начале сбора документов, уточните в отделе кадров в течении какого времени она предоставляется. Если на момент подачи заявления Вы официально не трудоустроены, он должна быть у Вас в наличии, необходимо просто снять копию.

2. 2 НДФЛ за полные 3 последних года со всех мест, где Вы были официально трудоустроены.

Блок 6 «Прочие документы»

Необходимо помнить, что Вы обязаны предоставить в суд все документы, подтверждающие все Ваши финансовые обязательства и все Ваши финансовые расходы. Это, как правило, могут быть:

Алиментные обязательства (предоставляется Решение суда, либо иной документ, подтверждающий их возникновение);

Официально оформленная Ваша задолженность перед физическими лицами или задолженность перед Вами;

Наличие долей в уставном капитале (прилагается выписка из ЕГРЮЛ);

Наличие акций, паев и т.д.

И помните, что от полноты и достоверности предоставленной Вами информации зависит будет ли

Закон о банкротстве физического лица требует приложить к заявлению о банкротстве гражданина ряд документов.

Источник - shutterstock.com

При невыполнении требований закона в части предоставления документов, заявление о банкротстве физического лица будет оставлено без движения.

В таком случае заявителю предоставляют время на исправление нарушений, и соответственно, срок банкротства затягивается.

Документы для банкротства физического лица – это обязательная часть судебной процедуры. Без документов нет смысла готовить заявление, поскольку необходимо не только указать сумму задолженности, но и приложить письменные доказательства.

Какие документы нужны для банкротства физ лица в 2020?

Документы, относящиеся к личности гражданина. Если гражданин состоит в браке и имеет детей, необходимо предоставить копии свидетельств о заключении брака и рождении детей, а также, если в браке был заключен брачный договор – его копия.

Если гражданин был разведен в 3-летний срок до подачи заявления о банкротстве – предоставить подтверждающий документ, также при наличии - документы о разделе совместно нажитого имущества.

Документы выданные госорганами для учета поступлений :

копия ИНН,

копия СНИЛС с выпиской по лицевому счету (информация ПФР о получении),

справку о наличии или отсутствии статуса ИП (срок действия такого документа – 5 дней).

Выписку из ЕГРИП на индивидуального предпринимателя скачайте бесплатно на сайте ФНС или закажите через МФЦ.

Документы о финансовом состоянии гражданина :

перечень имущества с указанием места нахождения.

Это список собственности по утвержденному образцу: скачайте форму (бланк) описи имущества для банкротства,

копии документов о праве собственности,

На недвижимость: выписку из ЕГРН можно заказать онлайн на сайте Росреестра , через Госуслуги или в ближайшем МФЦ.

документы, подтверждающие сумму дохода гражданина за последние 3 года и сумму удержанных/уплаченных налогов,

справки о наличии банковских счетов, остатках на них и произведенных операциях,

справки о признании безработным, опекуном, об увольнении, сокращении установлении инвалидности и т.д.,

Сведения об участии в юридических лицах. При наличии акций – выписка из реестра акционеров, при наличии доли – список участников ООО, выписка из ЕГРЮЛ.

В случае отсутствия работы – документ, выданный службой занятости о признании гражданина безработным. К данной группе также относятся документы о сделках суммой более 300 000 рублей, совершенных за последние 3 года.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы, подтверждающие наличие займов и кредитов и суммы неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Гражданин должен предоставить список кредиторов и должников, место их нахождения (адрес) и сумму задолженности по каждому из них.

Список кредиторов заполняется на утвержденном Минэкономразвития бланке. Скачать форму списка кредиторов для подачи заявления о банкротстве.

Когда будут собраны документы, необходимые для банкротства физического лица, можно приступать к подготовке заявления о признании гражданина несостоятельным.

Полный перечень документов для подачи заявления о банкротстве физического лица

Копия паспорта;

Копия ИНН;

Копия СНИЛС (плюс выписка по счету застрахованного лица);

Документы о брачных отношениях: о заключении брака и о расторжении (если развод был в период не более трех лет до инициализации процедуры банкротства);

Документы о наличии несовершеннолетних детей;

Документ из налоговой инспекции о статусе индивидуального предпринимателя;

Кредитные и иные документы, содержащие информацию о размере долга. Здесь необходимо указать все суммы, которые вы должны по кредитам, займам, налогам, пенсионным взносам, штрафам и проч., поскольку эти долги будут списаны после процедуры банкротства физлица;

Документы о финансах заемщика за последние три года. Сюда необходимо включить справки 2-НДФЛ, полученные у работодателя, справки о счетах и вкладах, документы, свидетельствующие об иных источниках доходов (например, получение наследства), справка о признании безработным;

Документы об имуществе. При наличии у банкротящегося гражданина жилья или земельного участка, машины или других транспортных средств, драгоценностей, ценных бумаг, предоставьте соответствующие документы, например, свидетельство о госрегистрации собственности, свидетельство о регистрации транспортного средства и т.п.

Сведения о нажитом супругами имуществе и его разделе также подтверждаются письменными доказательствами: соглашением о разделе или судебным актом. Кроме этого, если за предыдущие три года вы совершали какие-либо сделки, сумма которых превышает 300 тыс. рублей, следует предоставить документы и о таких сделках;

Опись имущества гражданина (по форме) с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога;

Медицинские документы, документы об опекунстве и др., например, подтверждающие сведения об инвалидности или о находящихся на иждивении лицах;

Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

Списки кредиторов и должников гражданина (по форме) с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина;

Квитанция об оплате госпошлины 300 рублей и внесении на депозит суда вознаграждения Арбитражного управляющего;

И, конечно, для признания банкротства следует грамотно составить заявление . Далее мы подробно расскажем, как грамотно составить такой документ и на что обратить внимание.

Список документов, которые вы подаете в суд, указывается в Приложениях к заявлению: укажите все документы по порядку, сотрудники канцелярии при приеме сверяют представленные бумаги со списком приложений.

Документы для суда подаются в копиях, заверенных заявителем: внизу страницы проставьте: "копия верна ФИО /подпись ". Оригиналы документов обязательно возьмите с собой на заседание или передайте юристу: суд и кредиторы вправе ознакомиться с документами, на которых есть живые печати и сравнить их с копиями.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Вместе с заявлением заинтересованным лицам необходимо подавать целый пакет документов для банкротства физического лица. Если документация подается не полностью, либо с недочетами, то Арбитражный суд не принимает заявление, давая заявителю некоторое время на исправление ситуации – дело о банкротстве не запускается, пока истец не подаст весь пакет документации.

Список нужных документов

Люди, заинтересованные в том, чтобы Арбитражный суд признал их банкротом, должны ориентироваться по следующему списку документов для банкротства физического лица в 2018 году:

Копии договоров, которые подтверждают наличие долговых обязательств. В случае их утраты документация повторно выдается в кредитных учреждениях (бесплатно). Необходимо сделать запрос в банк, где брался кредит.
Документация, которая подтвердит наличие долговых обязательств на данный момент. Например, бумаги из кредитного учреждения о том, что имеется просроченный долг по кредиту (вместе с начисленными штрафами и т.п.). Кредитное учреждения, согласно законодательству (№353-ФЗ), раз в 30 суток бесплатно предоставляет такую информацию.
Справка из кредитного учреждения, подтверждающая наличие счетов, вкладов. Заявителю потребуются выписки по остаткам на своих счетах, по депозитам, по проведенным операциям и транзакциям за 3-летний период.
Перечень кредиторов (составляется согласно приказу №530 Министерства экономического развития).
Опись имущества заявителя.
Копии документации, которая подтверждает права собственности заявителя на имущество, отраженное в представленной описи.
Копии документации о сделках, которые совершил заявитель в трехлетний срок (с недвижимостью, автомобилями, ценными бумагами, долями и с любым другим имуществом, если стоимость сделки составила более 300 000 р.).
Информация из ПФР относительно лицевого счета заявителя (справка выдается в отделении ПФР или МФЦ в 10-дневный срок).
Информация о доходах, которые были получены заявителем, о выплаченных за трехлетний период налоговых взносов (справка 2-НДФЛ с работы и бывший работ, копии налоговых деклараций ИП, другая документация, указывающая на получение доходов за последние 3 года).
Справка из ЕГРИП (подтверждает, что заявитель на данный момент времени индивидуальным предпринимателем не является и не ведет предпринимательскую деятельность). ФНС выдает ее в 5-дневный срок. Оформляется документ на сайте налоговой службе. Сдать справку из ЕГРИП надо в 5-дневный срок, т.к. она действительна только 5 суток.
Выписка из ЕГРЮЛ. Запрашивается вместе со справкой ЕГРИП в ФНС. Требуется по всем юр. лицам, где заявитель выступает в качестве акционера.
Копии личных документов: гражданский паспорт, СНИЛС, ИНН, о заключении или расторжении брака, брачный договор, судебное соглашение о разделе имущества, справка из службы занятости о том, что гражданин безработный, свидетельства о рождении детей.

Это весь перечень документов на банкротство физического лица. При отсутствии какого-то документа (при физической невозможности его сдачи), например, брачного договора, свидетельства о рождении детей и т.п., то это должно быть отображено в заявлении.

Кроме этой документации заявитель в Арбитражный суд вместе с заявлением сдаёт:

Квитанцию об оплате госпошлины (либо заявление с просьбой об отсрочке оплаты).
Квитанцию о внесении денег на депозит суда (25 т.р., либо заявление с просьбой об отсрочке оплаты).
Квитанцию с почты о том, что заявление с приложенными документами было отправлено заказным письмом всем кредитным учреждениям.

Уточнить актуальность перечня документов для банкротства физического лица можно в местной СРО арбитражных управляющих.

Самый нужный документ из всего списка — заявление о банкротстве

Если говорить о том, какие документы нужны для банкротства физ. лица, то к наиболее сложному и важному стоит отнести до заявление в Арбитражный суд. Его подают лично, через Интернет, по доверенности (через представителя). Заявление подтверждает, что физическое лицо документами признает несостоятельность и просит признать его банкротом.

Четкой формы заявления для признания банкротом не существует. Но в документе отображаются следующие сведения:

Личная информация о физическом лице.
Список долговых обязательств, перечень кредиторов (всех без исключения, вне зависимости от суммы долга).
Причины, по которым заявитель должен быть признан банкротом.
Информация об арбитражном управляющем, информация о вознаграждении ему за ведение дела.
Приложения (перечень документации, прилагаемой к заявлению).

Составлять заявление рекомендуется с помощью специалистов. При самостоятельном составлении допускается масса ошибок. Оказать помощь могут в СРО финансовых управляющих. Заявитель может обратиться к юристам по банкротству, которые помогут в составлении заявления, сборе документации, представлении интересов на судебных заседаниях.

Как подать документы в суд?

После сбора документов и составления заявления необходимо пойти в Арбитражный суд по месту жительства. В судебном органе надо подать секретарю заявление, внести депозит. Депозит требуется, чтобы он покрывал выплату арбитражному управляющему и госпошлину.

В заявлении надо указать размер долговых обязательств (общий), перечень поданных документов на банкротство физического лица. Арбитражный суд не дает хода делам о банкротстве, если выясняется, что общая сумма долговых обязательств заявителя не превышает 500 т.р. Без оплаты госпошлины и услуг арбитражного управляющего судебные органы также не запускают делопроизводство (заявитель имеет возможность попросить о предоставлении отсрочки в выплате пошлин и сборов).

После подачи заявления (если оно составлено верно и сданы необходимые документы) назначается дата судебного заседания, во время которого судья решает, что будет дальше: подписание мирового соглашения между заявителем и кредиторами, проведение процедур по реструктуризации долга, продажа имущества заявителя для удовлетворения требований кредиторов.

Заявитель располагает следующими сроками:

Если документы для подачи на банкротство сданы не полностью или неправильно – 30 суток на исправление ситуации.
Рассмотрение судебными органами заявления о банкротстве – от 14 до 90 суток.
Проведение процедур по реструктуризации долга – от 90 суток до 3-х лет (зависит от финансового положения заявителя).
Процедуры по конфискации, продажи имущества для удовлетворения требований кредиторов – до 6 месяцев.

Если по вине заявителя какие-то сроки были нарушены, то Арбитражный суд прекращает делопроизводство. Если заявитель вновь хочет подать заявление, то ему придется заново собирать и сдавать документы, снова начав всю процедуру. Если физическое лицо было признано банкротом, то заново подавать заявление на банкротство в Арбитражный суд можно только через 5 лет после реструктуризации долговых обязательств по предыдущему заявлению.

Следующая процедура после сбора документов

После сбора документов для оформления банкротства требуется составить заявление по образцу и сдать всё в Арбитражный суд. Если вместе должника в Арбитражный суд обращается кредитор, то должник обязан оставить отзыв в 10-дневный срок после получения им уведомления.

В 5-дневный срок Арбитражный суд обязан принять решение, будет ли принято заявление о банкротстве или нет. Решение о продолжении ведении дела отправляется заявителю, кредитору, ФНС, СРО финансовых управляющих.

В течение 3-4 недель после принятия заявления о банкротстве Арбитражный суд изучает обоснованность признания заявителя банкротом. В этих целях назначается дополнительное заседание, на котором решается:

о ведении наблюдения за должником;
о возможности не рассматривать заявление должника (по обоснованной причине);
о возможности завершить судебное производство.

Арбитражный суд от заявителя может потребовать подать дополнительные документы на банкротство физического лица.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Обновлено 21.02.2020

2019-03-08T16:04:42+03:00

Сколько длится банкротство физических лиц 2019 года, условия и краткая пошаговая инструкция, как собрать перечень документов, подать иск, найти конкурсного управляющего. Из чего формируются конкурсная масса? Кто оценит имущество должника? Каковы последствия признания банкротом для гражданина, отзывы физ лиц, прошедших процедуру, отличие банкротства физлица от юридического

127-ой Федеральный закон банкротство физических лиц регламентирует с 2015 года. До этого обычные граждане не имели права заявлять о своей несостоятельности в суде. Сегодня в связи с непростой экономической ситуацией огромное количество соотечественников хотели бы по закону списать долги. Однако многим из них мешает правовая неграмотность. Исчерпывающие сведения, как подать на банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция содержатся в нашем материале.

Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий. Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление. Пропустит исковую давность – его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс руб. Рассмотрим условия признания банкротом физического лица, обязывающие соотечественника нести заявление о банкротстве в местный Арбитраж:

Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона “О банкротстве”).

Важно

Гражданина выгнали с работы по сокращению или ликвидации предприятия, он стал инвалидом, тяжело заболел или сложились прочие тяжкие обстоятельства? Ждать трех месяцев не нужно. Следует сразу пойти и заявить о своем непростом финансовом положении.

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

Интересно

По судебной статистике за 2018 год, из всех заведенных дел о банкротстве физлиц 87 процентов были инициированы по заявлению самих должников, 12 – по искам кредиторов и лишь один процент – по требованиям налоговых органов.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция в 2019 году

Признать банкротство гражданина вправе только арбитражный суд. Как подать на банкротство? Потребуется написать правильное заявление, содержание которого и приложенные к заявлению документы на банкротство дадут судье ясное представление о неплатежеспособности заявителя.

Какие потребуются документы

Прежде чем испытать на себе, как происходит процедура банкротства, нужно собрать целый пакет бумаг. В тексте заявления на банкротство приводят их список полностью, весь комплект подают одновременно:

гражданский паспорт заявителя;
СНИЛС, ИНН;
брачное свидетельство, контракт между мужем и женой, соглашение о разделе имущества, свидетельство о разводе;
договора по всем имеющимся займам, выписки со счетов, подтверждающие наличие задолженностей;
выписки из реестра предпринимателей (является кандидат в банкроты ИП или, напротив, нет);
документы на полное банкротство физического лица, подтверждающие или опровергающие наличие недвижимости во владении должника: выписки из ЕГРН, свидетельств о регистрации прав собственности;
выписки из акционерного реестра (если у неплательщика в собственности есть ценные бумаги;
справка по форме 2-НДФЛ о доходе за последние три года;
выписки из банков обо всех имеющихся лицевых счетах, вкладах заявителя, открытых за предыдущие 3 года;
справки с результатами медобследования, если кандидат на банкротство крупно задолжал из-за серьезного заболевания или травмы;
квитанция по уплате госпошлины;
купчие и дарственные на с имущество, проданное или подаренное в течение последних трех лет;
справка из трудовой инспекции об официальном статусе безработного (получают в течение двух недель после сокращения на работе);
копии налоговых деклараций за три года – для ИП, банкротящихся как физлицо;
справку, что за последние три года у должника не было никаких доходов;
справка о получаемой пенсии (если кандидат на банкротство – пенсионер).
Перечень документов для банкротства физического лица в зависимости от конкретного случая может быть дополнен.

Образец заявления

В формате pdf можно посмотреть .

Сроки действия справок на банкротство физлица

Самый короткий срок жизни имеет выписка из реестра предпринимателей. Ее надо получить не раньше, чем за пять дней до факта регистрации заявления о банкротстве в суде. Опоздали? Придется заново получать справку. Другие бумажки действительны от одного до двух месяцев с момента их выдачи.
Справку о наличии или отсутствии статуса ИП лучше всего получать через один из многочисленных сервисов сайта ФНС. Ждать придется всего пять-десять минут. Здесь же можно заказать выписку из из ЕГРЮЛ, если должник является соучредителем юрлица.

Какие бумаги собирать не обязательно

Какие документы нужны для банкротства физического лица помимо названных? Иногда юридические конторы, куда нередко обращаются за помощью должники, заставляют приносить бумаги, не отраженные в обязательном перечне документов, необходимых для процедуры банкротства. Например, выписки из росреестра, справки из ГИБДД, МВД, что неплательщик не судим и пр.. Такие бумаги собирает не должник, а его финансовый управляющий, утвержденный судом в рамках дела о банкротстве. Этот специалист запрашивает и получает их совершенно бесплатно. А вот если за той же выпиской из ЕГРН обратится неплательщик, с него сдерут 2000р.

Не надо бояться ходить к кредиторам за справками

Документы для банкротства физического лица в 2019 году придется собирать, обращаясь и непосредственно к кредиторам. Должникам, запуганным коллекторами и приставами, подчас нелегко преодолеть страх. И напрасно! Никто там должника не съест, здесь подобные визиты – один из многочисленных рабочих моментов. Справки выдают сразу, не препятствуя. Тем более, что банк сам заинтересован быстрее решить проблему с возвратом долга. А вот МФО часто отказываются выдавать какие-либо справки посетителям, здесь придется бумагу запрашивать официально, по почте.

Важно

Многие неплательщики при сборе документов предпочитают действовать через доверенных лиц. Однако это затягивает процесс, так как банку надо время, чтобы проверить законность доверенности в выдавшей ее нотариальной конторе.

Если кредитных договоров нет или они утеряны?

Нередко при оформлении кредиток никаких договоров не составляется. Карту заемщик получает после написания соответствующего заявления, которое хранится у кредитора. Точно так же иногда оформляют и потребкредиты. В этом случае, когда при банкротстве понадобятся кредитные договора, берут у кредитора заверенную копию такого заявления.

Бывает документы пропадают вовсе. Как пройти процедуру банкротства физическому лицу? Второй экземпляр всегда остается у кредитора, его копию и запрашивают в банке.
Заявление на банкротство нужно сопроводить и бумагами, которые подтвердят суммы имеющихся задолженностей:

Справка о задолженностях, с печатью и подписью займодателя.
Письмо кредитора, содержащее требования о погашении долга или его части.
Судебное решение или приказ о взыскании, имеющие отметку о том, что они вступили в законную силу.
Справка из ФССП об активных исполнительных листах по обязательствам должника.
Распечатка о задолженностях из аккаунта должника на сайте кредитного учреждения, МФО.

Важно

Справки о долгах банки выдают бесплатно только один раз в тридцать дней. Должник документы потерял? За копию с него возьмут плату.

Подать заявление на банкротство можно как в добровольном, так и в обязательном порядке. Должник волен написать его, даже если долги не достигли установленного законом уровня в полмиллиона рублей и просрочка пока не три месяца. Есть все основания полагать, что если не инициировать банкротство сейчас, все равно придется банкротиться в самом ближайшем будущем? Это тревожный сигнал: пора отправляться в путь к местному арбитражному суду. Перед тем, как пройти процедуру банкротства, следует запастись доказательствами своей неплатежеспособности. К заявлению о банкротстве обязательно прилагают справки о доходах и графики погашения кредитов. Бумаги продемонстрируют судье реальное плачевное положение дел должника.

Обязанность подавать на банкротство наступает, согласно п.1 ст.213.4 закона 127-ФЗ , в течение тридцати дней, как долг неплательщика дорос до полумиллиона, и минимум три месяца ни копейки кредиторы не получили от него в счет погашения долгов.

Признаками неплатежеспособности считают:

в установленные дни платежей по кредитам, налогам, штрафам и пр. от должника не поступает вовсе или поступает в объеме, не превышающем десятой части от положенного по договорам;
сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося у неплательщика имущества;
на руках у гражданина имеется выданное службой приставов постановление о том, что исполнительный лист аннулируется, так как взыскивать нечего.

Должника нельзя признать неплатежеспособным, если у него нет имущества, но есть доход, позволяющий ему вносить ежемесячные долговые платежи.

Все дела о банкротстве проходят при активном участии арбитражного управляющего. Его по закону должен выбрать сам заявитель еще до подачи заявления о банкротстве. Кстати, в одном из пунктов заявления нужно указать СРО, в состав которой входит выбранный управляющий.

Лучше указать в заявлении на банкротство не только СРО, но и конкретного финуправа, с которым неплательщик предварительно связался и заручился его согласием вести дело о своем банкротстве.

Где и как искать финансового управляющего для банкротства?

Найти финуправа можно в соответствующем разделе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве .
Выбирать надо скрупулезно, обязательно изучив историю деятельности конкретной кандидатуры. Нужно учитывать следующие сведения, отображаемые о каждом финуправе, в реестре:

Сколько у него доведенных до финала дел о банкротстве физлиц. Чем больше таких дел, тем опытнее специалист и быстрее он работает.
Как часто он продлевал процедуру банкротства и по каким причинам. Опытный финуправ укладывается обычно в один этап.
Не отказывался ли он от дела в процессе банкротства. Подобные факты зафиксированы? С таким специалистом лучше не связываться.

Зачем нужен финуправ?

Львиную долю работы по делу о банкротстве на своих плечах будет нести именно управляющий. Это менеджер по банкротству, посредник между кредиторами, их неплатежеспособным контрагентом и судьей. Самому должнику, по сути, останется только подписывать нужные бумаги.

Финуправ займется организацией и проведением собраний кредиторов, предварительно составив их реестр требований. Присутствие неплательщика на таких собраниях не обязательно. Он все равно лишен права голоса.
На нем лежит материальная ответственность за своевременную публикацию сведений о банкротстве в реестре банкротов и газете “Коммерсантъ” и обновления этой информации по ходу дела.
Именно он проверит все тонкости дела на признаки преднамеренности или фиктивности банкротства.
Управление имуществом и счетами должника тоже лежит в сфере его полномочий.
Пытаясь что-то, дороже пятидесяти тысяч, купить или продать, должник обязан спросить разрешения у финуправа.
Он занимается оценкой арестованного имущества и организацией торгов (реализация арестованного имущества).

Найдя на сайте реестра банкротов подходящую кандидатуру, территориально находящуюся в одном районе с должником, следует выйти с ним на контакт и обговорить все условия. Адреса, телефоны там указаны. Заручившись его согласием, лучше письменным, можно вносить наименование его СРО и фамилию финуправа в заявление о банкротстве.
Документы собраны, финуправ найден, самое время приступать к исполнению задуманного. Как проходит процедура банкротства физического лица?

Уведомление кредиторов о предстоящем банкротстве физлица

Оповестить тех, кому должен, о грядущем банкротстве придется заблаговременно. В суде потребуется подтверждение, что такое уведомление кредиторы получили. Им станут квитанции разосланных заказных писем.

Уведомили? Кредиторы сами обратятся в суд для внесения своих фамилий в реестр кредиторов. В их интересах сделать это быстрее остальных, так как в порядке попадания в реестр они и станут получать выплаты.

Вся предварительная работа сделана. Остается пойти в местный Арбитраж и подать иск о банкротстве.

Что происходит после подачи заявления о банкротстве?

Перед тем как начать процедуру банкротства физического лица, суд дает оценку обоснованности заявления, соответствию его букве закона. Внимательно изучаются все нюансы, изложенные в заявлении должником, назначаются необходимые проверки, чтобы исключить сомнения, что перед ними действительно разорившийся гражданин, а не ловко маскирующийся мошенник.

Признание необоснованным заявления о банкротстве

Случается, судья не посчитает заявление о банкротстве достаточно обоснованным. Тому есть причины:

пока рассматривалось заявление, должник успел полностью расплатиться с кредиторами;
суд не нашел убедительными приведенные доказательства неплатежеспособности;
стороны принимают участие в аналогичном или другом судебном процессе;
оказалось, должник не платил три месяца умышленно.
В этом случае дело о банкротстве прекращается, так и не начавшись.

Проверки обоснованности заявления успешно пройдены? Суд приступает к процедуре банкротства, утвердив предложенную заявителем кандидатуру финансового управляющего, без участия которого сама процедура банкротства невозможна. Вариантов развития событий три:

объявляют введение реструктуризации долгов (финансовое оздоровление),
решают дело мировым соглашением,
объявляют о банкротстве и приступают к продаже арестованного имущества должника с аукциона.

Реструктуризация долгов

Как происходит процедура банкротства физического лица при назначении реструктуризации? Реструктуризация возможна, если неплательщик подходит под требования п.1 ст.213.13 Закона о банкротстве 127-ФЗ :

у него есть ежемесячный доход, позволяющий погашать задолженности;
его не судили по “экономическим” статьям УКРФ, не налагали административных взысканий за попытки преднамеренного банкротства, порчу имущества;
в течение пяти лет до этого банкротства он не был фигурантом аналогичного дела;
в течение восьми лет до данного банкротства он не реструктуризировал свои долги.

Если должник не соответствует этим требованиям, он вправе изначально ходатайствовать об отказе от этапа реструктуризации, а переходе сразу к непосредственному банкротству и торгам (п.8 ст.213.6 Закона).

Суд примет решение о банкротстве, если финуправ не успел составить план реструктуризации, либо его не одобрили кредиторы или сам судья не видит целесообразности назначения этого этапа (п.1 ст.213.24 Закона).

Итак, суд вынес определение о старте процедуры банкротства. Дается срок в 15 дней (но не больше шестидесяти) для уведомления всех кредиторов о начале процесса.

Финуправ рассылает письма с указанием даты собрания, на котором будет решаться судьба реструктуризационного плана: одобрить или отказаться от этого этапа банкротства.
Одобренный план реструктуризации утверждается в суде. В нем указаны размеры долга перед каждым кредитором, суммы и даты очередных платежей, кредитных каникул, предоставляемых неплательщику, и прочие, более приемлемые условия по кредиту.

Суд утвердил план? Приступают к его исполнению. Все взыскания к должнику замораживаются, штрафы и прочие неустойки не начисляются, процентная ставка по просроченному займу снижается до размера ставки рефинансирования ЦБ.

Сколько длится процедура банкротства физического лица при реструктуризации? Действовать такой план может не более трех лет. Первоначально установленный срок – несколько месяцев, чтобы посмотреть, как должник будет справляться с выплатами. Все получается? Очередное собрание кредиторов во главе с финуправом могут скорректировать условия плана под новые реалии. Сроки продлеваются. Должник получает шанс расплатиться постепенно полностью, выйти сухим из воды, побывать под банкротством, но официально банкротом не стать.

Но нередко реструктуризация оказывается ответчику не под силу. Он нарушает сроки, а это чревато отказом от данного этапа и перехода к следующему. В большинстве случаев – это объявление банкротства и продажа имущества с молотка.

Мировое соглашение

Последняя призрачная возможность не получить клеймо банкротства – мировое соглашение между заимодавцами и заемщиком. Может внезапно измениться ситуация: неплательщик сорвет куш в букмекерской конторе, получит богатое наследство или найдет наконец высокооплачиваемую работу. Подписать “мировую” и утвердить ее в суде разрешается на любом этапе банкротства, но лишь единственный раз. Стороны договорились? Дело о банкротстве прекращается. Счастливчик остается платежеспособным и действует по пунктам мирового соглашения.

Но стоит только ему нарушить эти пункты, допустить просрочку, кредиторы разорвут соглашение и гневно потребуют в суде банкротства своего неудачливого контрагента.

Объявление банкротства и распродажа имущества должника

Банкротство граждан – физических лиц в 2019 году при назначении торгов займет по времени до шести месяцев. Не хватит? Финуправ подаст ходатайство, и суд продлит сроки.
Первый месяц управляющий определяется с оценкой арестованного имущества и порядком его продажи с аукциона. Должник вправе опротестовать результаты оценки, если они покажутся ему заниженными. Суд может разрешить ему самому нанять оценщиков и оплатить их услуги.

Дорогие вещи, ценой от ста тысяч рублей продают на открытых торгах. Купить их может всякий, кто предложит максимальную цену.

Должник владеет арестованой квартирой в долях с другими людьми? Продается только его доля. Совладельцы материально не пострадают.

То же касается и совместно нажитого в официальном браке.

О результатах аукциона финуправ отчитывается перед судьей. Денег на покрытие всех долгов не хватило? Суд аннулирует эти долги. Сведения о банкротстве соотечественника появятся в реестре ЕФРСБ.

Конкурсная масса (все активы) при банкротстве физического лица

Объявление финального этапа банкротства гражданина заставляет финуправа вплотную заняться имуществом банкрота. Конкурсная масса при банкротстве состоит из всех, за вычетом МРОТа на каждого члена семьи, имеющихся денег, имущества, выставленного на аукцион. Говоря просто – это все, что есть за душой гражданина. Кстати, конкурсная масса при банкротстве юридического лица отличается тем, что личное имущество учредителей в нее не включают, только собственность организации.

Какое имущество в конкурсную массу не попадет?

Не конфискуют следующие вещи и предметы:

единственную жилплощадь (если она не заложена в ипотеку),
предметы, составляющие интерьер квартиры банкрота;
землю, на которой располагается единственный дом;
одежду, обувь и прочие личные вещи;
содержимое холодильника, наличность в размере МРОТа на каждого иждивенца банкрота;
инструменты, используемые для получения заработка;
домашний скот и посевные злаки;
топливо, идущее на обогрев единственного жилья;
автомобиль – средство передвижения у инвалида, машину у банкрота-таксиста (если она дороже сотни МРОТ – все равно отнимут) и пр.

Если подать ходатайство об исключении из конкурсной массы необходимых банкроту вещей дешевле 10000, судья может пойти навстречу.

Сразу после официального объявления банкротства соотечественника на него налагаются определенные ограничения:

практически вся его наличность и имущество отправляются в конкурсную массу, откуда уйдут на покрытие долгов. Назад вернут только тот хлам, что не удастся продать;
пока судебный процесс по банкротству не завершен, запрещены любые действия с имуществом, кредитами, и иными активами должника. Счета арестованы, деньги, попадающие на них (в том числе зарплата и пенсия), автоматически пополняют конкурсную массу, не попадая в карман владельца.
Все купчие и дарственные за последние три года будут проверены на предмет совершения в целях избежать расчета с кредиторами.
Банкротство частного лица запрещает ему быть начальником (учредителем) три года, банкиром – десять лет, индивидуальным предпринимателем – пять.
Пять лет он будет обязан признаваться всем контрагентам, что он банкрот, в том числе и обращаясь за очередным кредитом.
Сделки, заключенные с банкротом, могут быть односторонне изменены, его интересы, как контрагента, перестают учитываться.

Если имущества нет

Условия для полного банкротства физического лица в 2019 году предусматривают и ситуацию, когда у должника нет никакого имущества вовсе. Если представлены доказательства, что заемщик продавал свои вещи, чтобы расплатиться с долгами, суд учтет это и в качестве подтверждения его неплатежеспособности и как смягчающие вину обстоятельства.

Финуправляющий подаст соответствующее ходатайство и суд объявит о банкротстве, списании всех существующих долгов (за исключением обязательных к погашению в любом случае – алименты, вред здоровью, долги по зарплатам работникам и пр.) не тратя время на торги. Процедура банкротства гражданина будет завершена.

Очереди кредиторов

Претендентов на “пирог”, оставшийся после банкротства и торгов много. Как станут делить? Всем поровну? Нет. Процедура банкротства физического лица предполагает и определенную очередность по выплатам обязательств. Выплаты идут последовательно, по мере удовлетворения требований каждой очереди. За этим следит финуправ, если очередность нарушится, его оштрафуют.

Первая очередь. Все, кто пострадал физически от деятельности банкрота, алиментополучатели. Здесь же резервируются вознаграждение финуправа и издержки по суду.
Вторая очередь. Долги по зарплате работникам и выходным пособиям, авторские гонорары.
Следом идут налоги, отчисления в фонды, штрафы, кредиты и пр.

В рамках одной очереди первыми становятся те, кто раньше остальных попал в реестр кредиторов после объявления о начале процедуры банкротства.

Как должнику защитить свои права в процессе банкротства?

Без пяти минут банкрот, несмотря на определенные ограничения, налагаемые на него статусом ответчика, не перестает оставаться гражданином РФ и может защищать свои права в рамках закона.

Так, нередко должникам временно запрещают выезд за границу. Однако если ответчику по уважительной причине надо слетать, скажем, в Израиль, на запланированную операцию, суд снимет это ограничение. Надо только написать соответствующее ходатайство.

Все деньги передали в конкурсную массу, не оставив даже на молоко ребенку? Вопрос решается обращением к судье. Он позволит вернуть деньги в размере одного МРОТа на каждого члена семьи.

Должник вправе усомниться в объективности оценки стоимости своего имущества. Закон разрешает ему пригласить сторонних лицензированных оценщиков. Оплатить их услуги придется из своего кармана, но это подстрахует от занижания цен на конфискованное добро.

Кредиторы обязаны забыть о своих претензиях к ответчику, пока идет банкротство. Если они продолжают требовать деньги, должник вправе пожаловаться на их противоправные действия. Виновных оштрафуют.

Списание долгов при банкротстве

Финуправляющий продал все имущество банкрота? По очередям кредиторов бегут оживление и настороженность: хватит ли денег, чтобы вернуть долги всем? Если не хватит, кому-то придется утереться – суд объявит о списании обязательств по причине объективной невозможности их погашения. Не важно, какие это долги:

перед банкирами или ростовщиками из МФО;
перед налоговой или фондами (ФСС, ПФР и пр.);
контрагентами по деловым операциям,

– все они увидят красноречивую фигу вместо когда-то одолженных банкроту купюр.

Какие долги не спишут никогда?

Однако банкроту рано радоваться! Существуют долги, от которых невозможно избавиться даже после смерти. Речь идет об обязательствах:

по алиментам;
моральному ущербу и нанесенному вреду здоровью;
уголовным и административным штрафам;
гражданским искам в уголовных делах;
материальным убыткам, которые нанес банкрот по неосторожности или умышленно.

Но есть еще некие “криминальные” обстоятельства, из-за которых от обязательств не освободят тоже:

если банкрот, оформляя кредит, использовал фиктивные документы (имея доказательства этому правонарушению, кредитор ходатайствует к суду о правиле неприменения списания долга);
оформляя займ, банкрот прекрасно знал, что отдавать деньги не собирается и за это его привлекли по УКРФ;
ответчик злостно уклонялся от расчетов с ФНС;
должник не приносил суду (или финуправу) требуемые бумаги или всячески препятствовал их получению.

Банкротство: последствия для должника

Прежде чем решиться на условия банкротства физических лиц, следует крепко подумать о последствиях.

Должнику однозначно придется расстаться со всеми материальными накоплениями: банковские вклады, акции, золото и драгоценности будут арестованы и потрачены на покрытие финансовых обязательств.

Под тот же удар попадет и недвижимость (за исключением единственной жилплощади, и то если она не в залоге), земля, транспорт и прочая собственность банкрота.

Само банкротство потребует серьезных денежных затрат. А после его объявления в течение нескольких лет применительно к личности банкрота будут действовать достаточно существенные ограничения.

Сама процедура банкротства физического лица имеет отзывы испытавших ее на себе не слишком радужные. Да, долги списали. Кто прошел – знает. Можно вздохнуть свободно. Но если на одну чашу весов положить списанные по банкротству долги, а на другую последствия банкротства, не известно, какая чаша перевесит.

Ведь речь идет не только о деньгах, но и об упущенных возможностях. Отзывы о банкротстве физических лиц часто об этом упоминают. Так, не имея права после банкротства занимать управленческие кресла в составе юрлиц в течение пяти лет, сколько в материальном выражении не заработает банкрот?

Информация о банкротстве будет вписана в его кредитную историю, что отобьет желание у любого банка кредитовать начинания гражданина. Это тоже неявные, но убытки. Ведь взяв кредит, можно умно им распорядиться и заработать немало денег. Теперь же этой возможности человека лишило банкротство.

Плюсы банкротства для родственников

Так или иначе, но плюсов процедура банкротства физ лица для членов его семьи не дает. Разве что коллекторы да приставы перестанут мотать нервы своими визитами и звонками.
Еще один плюс, это если в результате банкротства и продажи имущества должника будут удовлетворены все требования кредиторов и обязательные к погашению долги – алименты, и пр. В этом случае вся зарплата банкрота будет попадать в семейный бюджет и жить станет легче.

А если обязательные к возврату долги останутся? Даже после банкротства их будут изымать из зарплаты банкрота до тех пор, пока не произойдет полного расчета. Семье придется этот период перебиваться с газировки на кефир и обратно. Радует, что члены семьи своим личным имуществом не отвечают по долгам кормильца. Но если имущество в доле с банкротом? Вопрос риторический.

Негативные последствия банкротства для родни

Несмотря на то, что за свои долги банкрот отвечает только своей собственностью и деньгами, а родственники тут совершенно не при чем, последним все же придется испытать на себе последствия банкротства. Известны случаи, когда семья оказывалась на улице, потому что должник-муж был прописан по месту жительства родителей, а семья жила в принадлежащей ему квартире. Квартиру отбирали за долги, а семью переселяли по месту прописки банкрота.

Другая ситуация, когда в равной долевой собственности супругов находится дом. Супруга обанкротилась, ее доля уходит с торгов, и в уютное семейное гнездышко вселяется на законных правах новый владелец. Жить с чужим человеком под одной крышей сомнительное удовольствие.

Точно так же будут заморожены счета второго супруга, ведь все деньги в браке поровну принадлежат обеим сторонам. Даже если муж получает зарплату в 20000 рублей, а жена – 50000, из этой общей ежемесячной суммы станут вычитать 35000 в счет уплаты долгов банкрота. Развестись, чтобы сохранить совместно нажитое, тоже не получится. Суд расценит это как фиктивный развод и аннулирует его.

Поэтому утверждение, что родственников банкротство не коснется никак – неверное в корне.

Последствия банкротства для поручителей

Поручился? Плати! Когда в ходе банкротства имущества, проданного с молотка, не хватило на полный расчет с кредиторами, с банкрота списывают оставшиеся обязательства подчистую. И принимаются за поручителя. Банкрот оказывается никому не должным, чистым перед законом, а у поручителя начинаются большие проблемы. Ту разницу, что списали с банкрота, придется отдавать ему.
Вариантов немного:

можно попробовать поспорить с судом, доказывая, что требования незаконны;
взять и оплатить все предъявленные счета;
подать иск о своем банкротстве.

Последний исход наиболее верный.

Банкротство должника: что делать кредитору?

Чтобы попасть в реестр кредиторов, следует написать соответствующее заявление. К нему прикладывают доказательства наличия долга и просрочек по выплатам.
Попав в реестр, следует проявлять активность, найти контакт с финуправляющим, чтобы быстро получать у него сведения о ходе процедуры банкротства, финансовых отчетах, торгах и пр. Финуправ – главное действующее лицо в процессе, с ним надо подружиться.

Кредитор вправе заявить о неприменении к заемщику-банкроту освобождения от обязательств. Это возможно, если доказан злой умысел должника. В противном случае можно стать обвиняемым за клевету.

Последствия банкротства заемщика для кредиторов

Банкротство физических лиц отзывы прошедших эту процедуру характеризуют по-разному. Нередко в них можно прочитать о мошенничествах со стороны заемщиков. Они сознательно берут крупные кредиты, чтобы потом не отдавать, а списывать по банкротству.

Чтобы минимизировать последствия, нужно хорошо проверять потенциальных заемщиков до того, как выдавать им деньги. От банкротства, впрочем, не застрахован и самый лояльный клиент.

Поэтому лучше обратиться к помощи юристов. Эти ушлые ребята в ходе банкротства смогут снизить риски остаться без денег.

Реструктуризация в большинстве случаев не позволяет вернуть всю сумму долга, так как придется идти на уступки, снижать проценты, уменьшать сумму ежемесячного платежа и увеличивать срок.

Худшее последствие – полное списание долгов с банкрота.

Сколько стоит банкротство физ лица в 2019 году?

Точных сумм назвать не получится. Каждое банкротство имеет индивидуальную сложность, а по этой причине – и затраты.

300 р. - уйдёт на госпошлину;
25 тыс р. – финуправу за один этап банкротства (реструктуризация, мировое соглашение, торги);
за реструктуризацию и торги, сверх 25000 управляющий возьмет себе 7% от суммы долга или вырученных на аукционе денег;
обязательные публикации о банкротстве: в реестре рос банкротства – порядка 3000р (7 публикаций) и в газете “Коммерсантъ” – 10000 за одну новость;
прочие издержки (организация аукциона, рассылка заказных писем, судебные издержки) – от 10000 руб.

Это без обращения в юридические конторы, их услуги дополнительно обойдутся в 35-150 тыс руб.

На различных сайтах и в юридических фирмах перечень документов на банкротство физического лица может отличаться. Кому верить? Какие документы в реальности нужны? Для Вас мы разработали сервис по формированию индивидуального перечня документов под конкретного человека.

Копии кредитных договоров, договоров займа и прочих документов подтверждающих основание возникновения задолженности

Если договора утеряны

Запросите копии кредитных договоров в банке. Обращаем Ваше внимание, что банки не обязаны предоставлять копии кредитных договоров на безвозмездной основе. Поэтому будьте максимально корректны в своей просьбе, чтобы не получить отказ.

Документы, подтверждающие наличие задолженности: справка из банка о наличие срочной и просроченной задолженности по кредитному договору, включая пени и штрафы или другой документ.

потребительском кредите

Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке

индивидуальных предпринимателеи

Список кредиторов и должников по форме, установленной Минэкономразвитием России приказом №530 от 05.08.2015 г.
Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, указанное в описи.
Опись имущества гражданина по форме, установленной Минэкономразвитием России приказом №530 от 05.08.2015 г.
Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках

с недвижимым имуществом;
ценными бумагами;
долями в уставном капитале;
транспортными средствами;
а также об иных сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей - при наличии.

Сведения из Пенсионного Фонда России о состоянии индивидуального лицевого счета гражданина

Предоставляется в отделениях Пенсионного Фонда России, или в МФЦ (многофункциональных центрах) в течение 10 дней.

Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период

Справки по форме 2-НФДЛ за последние 3 года от всех работодателей;
Копии налоговых деклараций индивидуального предпринимателя с отметкой налогового органа за последние 3 года, если Вы были зарегистрированы как ИП;
Иные документы, подтверждающие размер полученных доходов за трехлетний период.

Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)

Выписка из ЕГРИП, или справка о том, что Вы в качестве индивидуального предпринимателя не зарегистрированы в настоящее время, предоставляется Федеральной Налоговой Службой в течение 5 дней. Указанный документ удобно запросить на сайте ФНС по ссылке . Срок формирования выписки (справки) через Интернет обычно составляет 10-20 минут. Полученный документ будет подписан электронной цифровой подписью и иметь такую же юридическую силу, как и бумажная версия с синей печатью налогового органа.

Срок действия 5 дней

Этот документ должен быть датирован не позднее чем 5 дней до даты подачи заявления. Поэтому его целесообразно запрашивать, когда остальные документы собраны и Вы готовы в течение 5 дней подать Заявление о признании банкротом в Арбитражный Суд.

Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ)

по каждому юридическому лицу где гражданин является акционером (участником) – при наличии. Выписки запрашиваются в Федеральной Налоговой Службе. Срок предоставления - 5 рабочих дней. Выписки из ЕГРЮЛ целесообразно запрашивать с выпиской из ЕГРИП, т.к. готовятся они в одни сроки. По ссылке Вы можете запросить выписку из ЕГРЮЛ онлайн.

Копии следующих документов гражданина:

паспорт гражданина РФ;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
свидетельство о заключении брака – при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления о банкротстве;
свидетельство о расторжении брака, если они выданы в течение 3-х лет до даты подачи заявления о банкротстве – при наличии;
брачного договор – при наличии;
соглашения или решения суда о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение 3-х лет до даты подачи заявления о банкротстве – при наличии;
решения о признании гражданина безработным - при наличии;
свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном – при наличии;

Кроме этого гражданин обязан предоставить:

Квитанцию, подтверждающую оплату государственной пошлины в Арбитражный суд в размере 300 6000 рублей или ходатайство об отсрочке ее уплаты.
Квитанцию, подтверждающую внесение денежных средства на депозит Арбитражного суда в размере 25000 рублей или ходатайство об отсрочке ее уплаты.
Квитанции Почты России, подтверждающие отправку Вашего заявления о признании банкротом (со всеми приложениями) заказным письмом с уведомлением о вручении всем кредиторам гражданина. В случае если Вы банкротитесь в статусе индивидуального предпринимателя, кредиторы уведомляются не по почте, а через публикацию в Едином федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц за 15 дней до подачи заявления.

Не торопитесь с документами

В случае если какой-либо из перечисленных документов отсутствует у должника - об этом необходимо указать в заявлении о признании гражданина банкротом. Например: «Брачный договор и соглашения о разделе имущества не заключал. Детей не имею» и т.д.